Ce soir, \u00e0 la caisse de mon hypermarch\u00e9 habituel, j’ai assist\u00e9 \u00e0 un spectacle \u00e9tonnant, qui rel\u00e8ve de l’un des grands myst\u00e8res de l’\u00e9conomie.<\/p>\n
Comme tous les hypermarch\u00e9s, le mien offre \u00e0 sa client\u00e8le une \u00ab\u00a0carte du magasin\u00a0\u00bb sur laquelle sont report\u00e9s des bons d’achat et diverses r\u00e9ductions, dont la valeur est susceptible lors d’une prochaine visite d’\u00eatre d\u00e9duite de la facture totale. Si j’ach\u00e8te un produit assorti d’un bon d’achat de 50 centimes d’euro, \u00e0 ma prochaine visite, cette somme appara\u00eetra sur la carte du magasin et il sera possible de la d\u00e9duire. Pour l’hypermarch\u00e9, l’avantage de ce syst\u00e8me est \u00e9vident : cela fid\u00e9lise les clients, qui sont incit\u00e9s \u00e0 revenir pour b\u00e9n\u00e9ficier de leurs bons d’achat. Pour les clients, c’est pratique : plut\u00f4t que d’avoir \u00e0 stocker divers bons d’achat (et les oublier lors de la visite suivante) cela permet de centraliser le tout. Ce syst\u00e8me a un autre avantage pour les hypermarch\u00e9s : il est constat\u00e9 que les consommateurs sont plus dispos\u00e9s \u00e0 accepter la suppression d’une ristourne sur un produit qu’une hausse de prix affich\u00e9 de ce produit (c’est une forme particuli\u00e8re d’aversion \u00e0 la perte).
\nLorsqu’on est pr\u00e9c\u00e9d\u00e9 aux caisses de gens qui disposent de ce genre de carte, on constate cependant un ph\u00e9nom\u00e8ne \u00e9trange : souvent, les gens ne souhaitent pas d\u00e9duire leurs bons d’achat de leur facture du jour. Les caissi\u00e8res ont tendance \u00e0 demander \u00ab\u00a0vous avez x euros sur votre carte : souhaitez-vous les laisser?\u00a0\u00bb bien plus qu’elles ne proposent de les d\u00e9duire. Et tr\u00e8s souvent, les clients laissent les sommes concern\u00e9es sur leur carte.
\nEt les montants stock\u00e9s sur ces cartes ne sont pas n\u00e9gligeables : ce soir par exemple le client qui me pr\u00e9c\u00e9dait avait environ 45 euros sur sa carte de bons de r\u00e9duction. Sa d\u00e9pense \u00e9tait de 50 euros, ce qui signifie qu’il pouvait en d\u00e9duisant ses bons d’achat ne pratiquement plus rien payer. Mais il ne l’a pas fait, et a conserv\u00e9 cette somme sur sa carte.
\nQuel int\u00e9r\u00eat pouvait-il avoir \u00e0 laisser une telle somme sur sa carte du magasin? Les bons d’achats stock\u00e9s sur ces cartes ne rapportent aucun int\u00e9r\u00eat. Ils sont moins utiles que de l’argent \u00e9conomis\u00e9, car ils ne peuvent \u00eatre d\u00e9pens\u00e9s que dans l’hypermarch\u00e9 \u00e9metteur de la carte. Pourquoi le client qui me pr\u00e9c\u00e9dait n’a-t-il pas d\u00e9cid\u00e9 de liquider ses bons d’achat, et en rentrant chez lui de d\u00e9poser 45 euros sur un compte r\u00e9mun\u00e9r\u00e9, par exemple un livret A? sa situation financi\u00e8re aurait \u00e9t\u00e9 nettement am\u00e9lior\u00e9e. Il aurait alors pu disposer de son argent, et voir celui-ci rapporter des int\u00e9r\u00eats. S’il a envie d’\u00e9pargner 45 euros, il a donc largement la possibilit\u00e9 d’am\u00e9liorer sa situation, avec de l’argent qui est \u00e0 la fois plus ais\u00e9ment disponible et plus r\u00e9mun\u00e9rateur. Pourquoi diable garder de l’argent sur cette carte?
\nJ’ai toujours \u00e9t\u00e9 \u00e9tonn\u00e9 de ce myst\u00e8re, chaque fois que je vois des clients conserver leurs bons d’achat. J’ai plusieurs fois demand\u00e9 au personnel de l’hypermarch\u00e9 quel int\u00e9r\u00eat il y avait \u00e0 cela. Les bons d’achat accumul\u00e9s donnent-ils lieu \u00e0 des primes? Ou au versement d’un int\u00e9r\u00eat si on couple \u00e0 la carte du magasin une carte de paiement? La r\u00e9ponse est n\u00e9gative, il n’y a aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 stocker des bons d’achat de cette fa\u00e7on contraignante et non r\u00e9mun\u00e9ratrice. Les gens qui conservent ces bons d’achat se privent donc volontairement pour n’en retirer aucun avantage.<\/p>\n
Mais peut-on vraiment dire qu’ils ne retirent aucun avantage du fait de stocker de l’argent sous cette forme? Et si les contraintes de l’argent stock\u00e9 de cette fa\u00e7on, au lieu d’\u00eatre des inconv\u00e9nients, \u00e9taient per\u00e7ues comme des avantages? Et si les gens trouvaient un int\u00e9r\u00eat \u00e0 bloquer volontairement une partie de leur argent sous une forme difficile d’usage? \u00ab\u00a0Nous nous livrons souvent \u00e0 de petites astuces sur nous-m\u00eames pour nous faire faire ce que nous devons faire ou nous \u00e9loigner des choses que nous ne devons pas faire. Nous pla\u00e7ons le r\u00e9veil dans la chambre \u00e0 un endroit de fa\u00e7on \u00e0 ne pas pouvoir le couper sans sortir du lit. Nous pla\u00e7ons des choses hors de vue ou hors d’atteinte pour le moment de la tentation. Nous conf\u00e9rons de l’autorit\u00e9 \u00e0 un ami qui va limiter notre ration calorique ou nos cigarettes. Les gens qui sont toujours en retard r\u00e8glent leurs montres en avance en esp\u00e9rant se tromper eux-m\u00eames.(…) Pourquoi un tel go\u00fbt existe-t-il? Dans \u00ab\u00a0comment fonctionne l’esprit<\/a><\/b>\u00ab\u00a0, le psychologue Steven Pinker avance de fa\u00e7on assez convaincante l’id\u00e9e selon laquelle ce type de comportement est issu de la s\u00e9lection naturelle, que les individus dot\u00e9s de ce go\u00fbt pour l’autolimitation disposent d’un avantage reproductif. Sch\u00e9matiquement, si un individu mange trop, il en retire des avantages et des inconv\u00e9nients pour lui (un plaisir imm\u00e9diat, mais moins \u00e0 manger pour plus tard); mais il r\u00e9duit en tout cas sa capacit\u00e9 \u00e0 trouver un partenaire sexuel (qui ne subira que les effets n\u00e9gatifs), ce qui signifie que les gens dot\u00e9s d’un tel go\u00fbt pour la ma\u00eetrise de soi auront plus de chances de se reproduire. Pourquoi pas. En tout cas, c’est un comportement dont nous pouvons tous les jours observer les cons\u00e9quences – y compris dans les endroits les plus improbables.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ce soir, \u00e0 la caisse de mon hypermarch\u00e9 habituel, j’ai assist\u00e9 \u00e0 un spectacle \u00e9tonnant, qui rel\u00e8ve de l’un des grands myst\u00e8res de l’\u00e9conomie. Comme tous les hypermarch\u00e9s, le mien offre \u00e0 sa client\u00e8le une \u00ab\u00a0carte du magasin\u00a0\u00bb sur laquelle sont report\u00e9s des bons d’achat et diverses r\u00e9ductions, dont la (Lire la suite…)<\/a><\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":3,"featured_media":59424,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-6047","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ecoblabla"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6047","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6047"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6047\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":14852,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6047\/revisions\/14852"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/media\/59424"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6047"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6047"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/econoclaste.eu\/econoclaste\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6047"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nApr\u00e8s tout, cela n’a rien d’exceptionnel. Chacun d’entre nous, un jour ou l’autre, se trouve amen\u00e9 \u00e0 adopter un comportement d’autorestriction, comme si nous d\u00e9sirions nous emp\u00eacher de faire quelque chose ou nous forcer \u00e0 faire quelque chose que nous n’aurions pas fait. L’\u00e9conomiste Thomas Schelling a caract\u00e9ris\u00e9 ce comportement dans un remarquable article, \u00ab\u00a0the intimate contest for self-command\u00a0\u00bb que l’on trouve dans le recueil \u00ab\u00a0Choice and Consequence<\/b><\/a>\u00ab\u00a0. Extraits :<\/p>\n
\nLes gens se comportent parfois comme s’ils avaient deux personnalit\u00e9s, une qui veut des poumons en bon \u00e9tat et une vie longue, l’autre qui adore le tabac, ou une qui veut un corps \u00e9lanc\u00e9 et l’autre qui reprendrait bien un dessert, et une qui voudrait bien s’am\u00e9liorer en lisant Adam Smith \u00e0 propos de la ma\u00eetrise de soi (dans la \u00ab\u00a0th\u00e9orie des sentiments moraux\u00a0\u00bb) et une autre qui pr\u00e9f\u00e9rerait regarder un film \u00e0 la t\u00e9l\u00e9vision. Les deux sont en conflit permanent pour le contr\u00f4le. (…)
\nComment pouvons-nous conceptualiser ce consommateur rationnel que nous connaissons tous, et qui est parfois nous-m\u00eames, qui jette \u00e0 la poubelle ses cigarettes avec d\u00e9go\u00fbt, promettant que cette fois il est vraiment d\u00e9cid\u00e9 \u00e0 ne plus jamais risquer de faire de ses enfants des orphelins, et qui trois heures plus tard est dans la rue \u00e0 la recherche d’un bureau de tabac encore ouvert; qui mange un d\u00e9jeuner riche en calories en sachant qu’il va le regretter, le regrette, ne parvient pas \u00e0 comprendre comment il a pu perdre le contr\u00f4le, se d\u00e9cide \u00e0 compenser cela par un d\u00eener l\u00e9ger, avale un d\u00eener riche en calories, en sachant qu’il va le regretter et qui le regrette; qui reste coll\u00e9 devant sa t\u00e9l\u00e9vision sachant que demain il se r\u00e9veillera t\u00f4t avec des sueurs froides, pas pr\u00e9par\u00e9 pour ce rendez-vous dont sa carri\u00e8re d\u00e9pend; qui g\u00e2che son voyage \u00e0 Disneyland en s’\u00e9nervant quand ses enfants font ce qu’il savait qu’ils allaient faire lorsqu’il a d\u00e9cid\u00e9 qu’il ne s’\u00e9nerverait pas quand ils le feraient?\u00a0\u00bb
\n<\/i>
\nDans son article, Schelling d\u00e9crivait les techniques par lesquelles les gens s’astreignent \u00e0 faire ce qu’ils doivent faire en sachant qu’ils ne le feront pas. Il expliquait aussi, dans un raisonnement \u00e0 l’origine d’analyses ult\u00e9rieures, comment taxer certains comportements, comme la consommation de tabac, permettait d’aider les fumeurs \u00e0 r\u00e9duire leur consommation en facilitant la ma\u00eetrise de soi. Il expliquait aussi pourquoi il est rationnel de prendre de bonnes r\u00e9solutions en d\u00e9but d’ann\u00e9e plut\u00f4t qu’\u00e0 un autre moment (cela accro\u00eet l’enjeu si on \u00e9choue \u00e0 tenir ses bonnes r\u00e9solutions, c’est donc un \u00ab\u00a0verrou personnel\u00a0\u00bb plus efficace).
\nPeut-on lier ce comportement au fait que les clients des hypermarch\u00e9s stockent de l’argent sous une forme qu’ils ne peuvent pas d\u00e9penser ais\u00e9ment? Certainement. J’ai souvent entendu des clients expliquer qu’ils gardaient l’argent sur leur carte \u00ab\u00a0pour une occasion sp\u00e9ciale\u00a0\u00bb. Le comportement consistant \u00e0 conserver beaucoup d’argent sous une forme peu liquide et peu r\u00e9mun\u00e9ratrice est une fa\u00e7on de se forcer \u00e0 \u00e9pargner. Les gens pourraient d\u00e9cider de liquider leurs bons d’achat, de mettre le soir m\u00eame l’argent sur leur livret A. Mais c’est parce qu’ils savent qu’ils ne le feront pas qu’ils pr\u00e9f\u00e8rent cette forme contraignante d’\u00e9pargne bloqu\u00e9e. Loin d’\u00eatre aberrant, le comportement des clients de l’hypermarch\u00e9 est rationnel, \u00e9tant donn\u00e9 leur go\u00fbt pour la mise en oeuvre de dispositifs assurant la ma\u00eetrise de soi.<\/p>\n